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Las tarjetas de crédito concentran el mayor salto en la morosidad de las familias
La situación financiera de los hogares atraviesa un fuerte deterioro: según el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la morosidad en los préstamos familiares trepó al 5,7% en julio, más del doble que un año atrás. El mayor impacto se observa en el uso de tarjetas de crédito, un canal clave para el consumo cotidiano.
Tarjetas y préstamos personales, los más afectados
De acuerdo al último Informe sobre Bancos, la mora en los créditos a familias subió 0,6 puntos porcentuales respecto de junio y 3 puntos en la comparación interanual. En julio de 2024, la irregularidad era del 2,7%.
Los préstamos personales llegaron a un nivel de morosidad del 7,3% (contra 3,9% un año atrás), mientras que en las tarjetas el salto fue del 1,9% al 5,3%. En contraste, las financiaciones a empresas registraron un coeficiente de mora del 1,2%, muy por debajo de los hogares.
Más deuda, menos capacidad de pago
El informe del BCRA muestra que el saldo de los créditos al sector privado en pesos creció 1,3% real en julio, con subas en todas las entidades financieras. Las líneas con garantía real avanzaron 3,4% y las destinadas al consumo 2%, pero el crédito comercial retrocedió 1,6%.
El propio organismo explicó que parte de ese incremento respondió a la reexpresión en pesos de los préstamos en moneda extranjera, en un mes en el que el dólar oficial saltó 13,2%.
El deterioro en las familias es evidente: mientras la mora de las empresas sigue contenida, los hogares son los que más sienten el peso de la deuda, en un contexto de caída del poder adquisitivo. Incluso las entidades no bancarias mostraron mejores números, con una morosidad de 4,5%, casi estable frente al 4,4% de julio de 2024.
